王辰：保险到底保什么？买多少合适？
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各位朋友，大家好，我是王辰。我教各位伙伴一句话，用来跟客户交流的时候，无论客户怎么拒绝我们，就从这句话开始引导保险观念。1这句话就是： 正是因为如此， 您才需要买这份保险。如果能做到运用地融会贯通，运动得特别地灵活，就需要我们充分地了解保险的意义与功能。你会发现客户常常拒绝的问题，恰恰就是他需要买保险的理由。为什么呢？因为保险对一般人来讲，首先是收入的保障。一个工薪阶层，一个月赚三千块钱，一年赚三万六。如果他离开这个世界，家里就少了三万六，如果买了十万保额的保险，就相当于拥有了三年的收入。对于小康人家来讲， 保险不仅仅是收入的保障，还是财产的保障。也许我们为了改善居住环境贷款买了房子，如果我们突然离开这个世界，还不上贷款，房子就会被银行收回。所以我们应该按照负债的额度买份对应的保险，如果离开了这个世界，保险公司赔的这笔保险金，就可以用来一次性还上房贷，给家属留住房产。对于富裕人士、成功人士来讲， 保险不仅是收入的保障、财产的保障，更是生命价值的保障。因为真正的成功人士就是运用他的能力，运用他的资本，运用他的时间，创造了更多的财富，而人生最不确定的就是时间。买了高额的保险就能做到：当有足够的时间，成功人士会创造自己的财富；如果没有时间，保险公司赔偿的巨额赔款，也等于延续了他的能力。2保险还有保全事业的功能，就是说，有许多合伙的公司，如果你的合伙人离开了这个世界，他的家属如果参与经营，也许会毁掉整个公司。所以股东之间互保，如果有的股东离开这个世界就把一笔高额的赔款交给家属买断股权，确保我们的事业可以按照原来的意愿继续进行。保险可以帮助我们准备年老时候的生活保障，让我们养老无忧，自由自在，不用看子女的脸色。也可以储备高水平的医疗费用，让我们在晚年生病的时候不拖累家庭，有足够的金钱可以住最好的病房。保险甚至可以准备好我们将来离开世界时的丧葬费用。其实保险的作用就是"钱"，你想明白了就这么简单。这两天网络上流行的保险台词就是：保险只做两件事，保住你赚的钱，保住赚钱的人。所以我们今天谈论的话题就是“保险到底都保什么？有什么用？”我们可以说：保险可以保全财产； 保险可以帮助养成强制储蓄的习惯。保险的缺点是中途退保有损失，优点是因为损失太大，所以舍不得退就坚持住了。保险可以保障债务的清偿，做到”人死帐不空“，让我们的家族在当地永远有尊严、有信誉。保险还有保单抵押的功能，保单贷款在未来会帮助我们解决很多重要的问题，把握投资机会，作为应急的现金保障等等。3保险最大的魅力就是"平时是死钱，关键时刻是活钱"；而银行存款"平时是活钱，关键时刻余额不足"。我们的股票，在不该涨的时候涨得挺好，当我们最需要的时候，也许跌得很惨，退出来也是损失巨大。从理财的视角来看就是把保险、储蓄和投资完美地结合。所以说钱有个特点：跟人见了，钱就不见了。跟人见的频率越高，钱损失得就越大；被自己见的频率越高，花掉的可能性就越大；被别人见的频率越高，丢掉的可能性就越大。所以说理财遵循一个原则——不见不散。而保险最大的魅力就是 "轻易不能见，关键时刻一定在"。我们最容易见的钱是口袋里的，没事儿就花光了；其次容易见的钱就是银行里的，关键时刻也取出来用光；最容易见的钱就是股市里的钱，因为自己可以随便买卖，随便操纵，结果操作不当也会损失巨大；最不容易见的钱，其实就在保险公司里，平时退保有损失，因为损失大所以舍不得退，我们就坚持继续交续期，但关键时刻一旦出险，保险公司会按照保额进行赔付，三万也许能变三十万，三十万也许能变三百万，这就是保险最大的魅力——它的倍数效应，它的杠杆效应。所以，我们今天讲理财的金律就是——不见不散。把我们的钱分配好，该见的见，不该见的绝不轻易见。这样就能确保在关键时刻一定有我们需要的钱。4我们用一道小学数学题（水池子问题）证明一个话题：保险不是买不买的问题，而是怎么买的问题；有钱多买，没钱少买，不能不买。这就如同水池子的阀门，这阀门不能不装，你不装的结果，水早晚都会漏光。既然保险一定得买，那么买多少保险合适呢？总有人问我说："王老师，买多少重大疾病保险合适呢？"我总是愿意这样反问他，说："我们这一辈子，只死一次对不对？人这辈子，如果患大病也只得这一次病对不对？如果死的时候病的时候保险公司赔我们一笔钱，您说给多少合适呢？"我相信所有人都会说："越多越好。"我们前面说过：保险也是钱，给钱当然越多越好。我们前面还说过：保险是存钱，不是花钱。那我要问各位朋友："如果让你存钱，你希望存多少呢？"答案是："越多越好。"其实保单就相当于存单，本质都是有价单证。如果我们问一个人说："你应该有多少个存折呢？"他也希望是越多越好，反正每个存折里都有钱，钱不怕多。当然，我们不鼓励客户过度购买保险，什么叫过度呢？就是缴纳保费形成了经济上的压力。如果我们的钱在哪儿都是存，多存点保险，图一个倍数，当然没错。5但到底该怎么买保险，我们还是要有个套路，今天我跟各位讲：人生应该拥有七种保单。每种保单的张数就像存折并不限制。1. 走上工作岗位，孝敬父母买的保险。刚毕业的年轻人，买个十万二十万保额，受益人写父母，万一不幸白发人送黑发人，这是一笔孝顺金。当然到了三十岁还不结婚，买到一百万几百万保额，给父母做受益人也是可以的。2. 结婚成家之后的夫妻互保。无论哪个人先走，给对方留一笔钱，不枉相爱一场，这个也不限张数。3. 增添子女之后，为可爱的孩子投保未来。我们首先需要买的是健康保险，因为小孩子患病的几率还是比较大的，然后是重大疾病保险、教育年金保险、养老金保险。如果再有更多余的钱就可以给孩子买许多理财险，权当给孩子留下一套套房子，也可以算是一个现金企业。4. 保住我们赚钱的能力。人到三十以后，理财比赚钱更重要，最重要的钱就是我们自己。保住我们赚钱的能力比什么都重要，所以我们为了家人更为了自己，要不断地完善保障，提高自己的身价，做到永远保值增值，这是我们对家人真正爱的表现。5. 养老金的储备不要让自己的晚年成为家人的负担，让我们自由自在地享受晚年的天伦之乐。6. 遗产规划当我们到了一定年纪的时候，有了足够的金钱，就要思考：怎么把这笔钱留给孩子更好一点，不要变成负担，变成债务。我们倡导"留爱不留债"，用保险这种资产规划的方法，让我们留给孩子的钱，避免交未来可能拥有的遗产税。7. 慈善捐赠反正我们早晚会离开这个世界，在我们走的时候让保险公司多赔一笔钱，把它变成一个奖学金、一个希望小学、捐助个养老院，延续我们的生命，让我们永远活在更多人的心中。6其实买不买保险，刚才说的这几条，归根结底都跟我们的爱有关系。爱自己、爱家人、爱别人，只要我们真的有爱，就会有保险的存在。所以说保险就是 “为爱而保、让爱永恒”； 只要人间有爱，保险就会存在； 只要保险存在，人间就会有爱。到底买不买保险？ 关键看我们到底有多少爱， 是否真的爱自己、爱家人、爱妻子、爱孩子， 甚至拥有大爱——可以爱这个社会， 爱别人，爱芸芸众生。今天就讲到这里，谢谢各位。重要提示：【总编：严越】二维码是报名通道关注王辰老师的视频号不错过每一场 难得的直播课程